Лихвите по ипотечните заеми започват да обръщат курса

Отиващата си 2022 г. ще се запомни с дъното, което удариха лихвите по ипотечните заеми и с пика в цените на жилищните имоти. Вече има първи признаци, че през следващата ще има промяна на курса в цената на заемите.

В рамките на 2023 г. банките ще започнат да вдигат лихвите по ипотечните заеми като същевременно ще ограничат и процента финансиране. Очаква се хората с по-ниски доказуеми доходи да получават по-трудно или по-скъпи заеми.

Апетитът на банките да финансират жилища в строеж или предприемачи с малка история на пазара също ще намалее. Това прогнозират кредитни консултанти в очакването на тежка зима, рецесия в Европа и повишени вече основни лихви от страната на Европейската централна банка.

Първи признаци на промяната

Лихвите по ипотечните заеми намаляват за 13-а година като пикът им по размер е 2009 г., когато се усети ефектът от световната финансова криза. Тогава те са на ниво от 10.5% средно при 2.38% в момента за тези в лева. А потребители с по-високи доходи и добра кредитна история се финансират и при 2.1-2.2%, докато при хората на другия полюс лихвата и сега достига 4%, обясни Петър Илиев, оперативен директор на кредитния консултант „Кредитланд“ (CreditLand) по време на уебинар организиран съвместно с Национално сдружение Недвижими имоти.

Цитира статистиката на БНБ, според която действащите договори за жилищни кредити са за общо 15.8 млрд. лв., а средният остатък за плащане по тях е 85 хил. лв. като в момента се теглят доста големи заеми – по 200-300 хил. лв., допълва експертът.

Голямата конкуренция също допринася за ниските лихви с 16 играча на ипотечния пазар при двойно по-малко за доста по-голямата като население Румъния, например. Освен това отпадането на таксите при предсрочно погасяване на заеми след първата година прави банките още по-внимателни какви условия предлагат на клиентите, за да не ги накарат да рефинансират заемите след 12 месеца при по-добри условия.

Въпреки това през октомври и ноември вече е налице лек ръст на лихвите – с 0.15-0.20% по новоотпуснати заеми, обясни Илиев. Това се отнася за същия профил клиенти, който през предходните месеци е получавал по-ниски нива. „Банките се готвят за влошаване на кредитния портфейл, да се надяваме, че няма да има ръст на безработицата, защото тя пряко влияе върху обслужваните кредити“, коментира той.

Анализира, че през последните години се запазва стабилно съотношението между кредити и депозити. Към 30 септември има 113 млрд. лв. под формата на депозити и сметки при 77 млрд. лв. раздадени кредити.

„Въпреки кредитния бум депозитите растат и поне засега банките са свръхликвидни и нямат съществен интерес да увеличават лихвите по депозитите“, коментира Илиев. Допълни, че за разлика от предната криза, когато част от ресурса е идвал от Европа, сега банките се финансират предимно от местния пазар, тъй като хората предпочитат да си държат в тях парите.

Експертите на кредитния консултант коментират, че за разлика от лятото вече не са актуални офертите за заеми с фиксирана лихва до 10 г., а срокът е свит на максимум 5 г., въпреки че лихвата по тези заеми е по-висока от тази при отпуснати с плаваща. Докато хората си държат парите в банките при такива лихви и лихвите по кредитите ще стоят ниски, смята Петър Илиев.

Какво предстои

Досега никой не се ангажира с мнение кога и как ще се променят лихвите по кредитите в България. Илиев обаче отбелязва, че банките вече затягат коланите в очакване на по-кризисна година, нарастване на разходите на домакинствата и постепенно увеличаване на лихвите. Накратко – готвят се за проблеми.

Индикация за това е, че финансовите институции започват постепенно да увеличават изискването за самоучастие в покупките на имоти, за достатъчност на доходите, особено сред хората с по-ниски доказуеми приходи. Прогнозата му е, че банките постепенно ще спрат да финансират 85-90% от пазарната оценка на имотите и ще намалят финансирането до 80% в големите градове, а в селата и за ваканционните имоти се очаква процентът да падне до 70-75.

По-резервирано се очаква финансовите институции да се отнасят и към кредитирането на имоти в груб строеж, което ще засегне и предприемачите, които имат само 1-2 построени сгради. Това вече се е случвало при проявлението в България на предната криза глобална криза – през 2009 г. До края на 2023 г. прогнозата на кредитния съветник е лихвите от 2.5% средно в момента да достигнат до 4-4.5%, каквито са нивата вече в Румъния, Чехия и Полша. Паралелно с това се очаква и лихвите по депозитите да нараснат до около 2% в края на следващата година.

За какво да внимават потребителите

Вноската по кредита и колко години ще се плаща, не е единственият разход, който трябва да се има предвид при кандидатстване за ипотечен заем, коментира Милена Витанова от „Кредитланд“. Казва, че много хора са искрено учудени, че самата сделка като нотариални такси, данъци, процент за брокера и пр. при по-скъпи имоти могат да достигнат до 30 хил. лв. Напомня, че ако взелите вече заем нямат спестявания, трябва да започнат да спестяват, за да натрупат „буферни“ суми, с които могат да покрият 6-месечните си разходи в случай на загуба на работа, здравословен проблем и пр. Посочва и че банките са склонни да предоговарят вече взети заеми, защото не искат да стават собственици на финансираните имоти. Съветва потребителите на ипотечни заеми да започват такива разговори преди да изпаднат в невъзможност да ги обслужват.

Коментира, че консервативният, но и разумен подход е вноската по заема да не надхвърля 30-35% от месечния доход на домакинството. Напомня, че е имало случаи и на много либерални банки, които в добри времена са допускали този процент да достигне 70-75% при високи доходи, но това не се смята за здравословно съотношение.

Допълва, че конкуренцията между банките за отпускане на заеми, е довела до това да отпадне задължителната в миналото застраховка „Живот“, придружавала всеки жилищен кредит. Съветва теглещите такива дългогодишни заеми сами да я правят, за да не поставят близките си в тежка ситуация, ако се стигне до неблагоприятно развитие.

 Източник Dnevnik.bg

Сродни статии

16-юли-2025
16-юли-2025 Квартирите в София спряха да поскъпват, наематели стават купувачи

Пазарът на жилищни наеми в София отбелязва стагнация от началото на 2025 г., без да се наблюдава ръст в цените. След възстановяването на пазара през 2022 г. и устойчиво покачване на наемите в продължение на 18 месеца, сегашната пауза е резултат от комбинация от сезонни фактори и промени в поведението на наемателите, това коментира Анжелина Добрева, съдружник в агенция RealNet, в предаването „Бизнес старт“ с водещ Христо Николов.  По думите ѝ, все повече наематели преминават в категорията на купувачи. Добревa подчерта, че много хора вече разполагат с лични спестявания и лесен достъп до ипотечно финансиране, което ги подтиква да потърсят собствен дом. Събеседничката отбеляза […]

Научи повече
27-юни-2025
27-юни-2025 EXPO MOITEPARI 2025 събра на едно място водещи експерти, инвеститори, финансисти и брокери

Деветото издание на финансовия форум EXPO MOITEPARI, което се провежда в два последователни дни днес и утре в Rosslyn Dimyat Hotel, събра на едно място водещи експерти, инвеститори, финансисти и брокери в гр. Варна. Фокус на двудневната конференция с тема „Тенденции при недвижимите имоти, кредитирането и финансовите инвестиции“ са анализите, нетуъркинг и практическите насоки на експертите за финансово и стабилно бъдеще на пазара на имоти през 2025 г. Събитието се организира от MoitePari.bg в партньорство с Национално сдружение Недвижими имоти и ще включва: Лекции от над 20 доказани професионалисти Два интензивни дни, разделени по теми: Ден 1: Недвижими имоти и кредитиране Ден 2: Лични финанси и инвестиции […]

Научи повече
18-юни-2025
18-юни-2025 Среща-дискусия на Регионалната структура София под надслов „Визия и действие“ се състоя на 17 юни 2025 г.

Събрахме се под мотото „Визия и действие“, защото вярваме, че бъдещето на нашата професия зависи от самите нас – от нашата ангажираност, от гласа и идеите на всеки един от нас. Често се питаме: „Сдружението какво прави?“ – и това е напълно основателно. Но на срещата обърнахме въпроса в друга посока: Какво можем да създадем ЗАЕДНО? Как можем да участваме по-смислено, по-активно, по-свързано? Това беше и смисълът на днешната среща – не просто да чуем планове, а да ги изградим ЗАЕДНО: с идеи, предложения, визия за това как искаме да изглеждат нашата професия и нашата общност. Срещата имаше три основни цели: Да представим основните […]

Научи повече
12-юни-2025
12-юни-2025 Кариерен старт получиха младежи от центрове за настаняване от семеен тип благодарение на АДРЕС Недвижими имоти и фондация BCause

Над 30 млади хора от центрове за настаняване от семеен тип получиха своя шанс за успешен кариерен старт. АДРЕС Недвижими имоти съвместно с фондация BCause инициираха проекта “Адрес за 30 младежи”. В рамките му, младежи в неравностойно положение, преминаха през курсове за професионална квалификация, които им позволяват да се развиват в избрана от тях сфера, като бяха подпомогнати от 8 организации. Младите хора преминаха обучения по техен избор – фризьорство, грим, шофьорски курс, английски език, класически масаж и спа терапии; фитнес инструктор ниво III, кулинария; Photoshop и Illustrator, графичен дизайн, готварски курс. “Направихме тази програма с огромно вълнение и желание, […]

Научи повече
Стратегически партньори на НСНИ: