Лихвите по ипотечните заеми започват да обръщат курса

Отиващата си 2022 г. ще се запомни с дъното, което удариха лихвите по ипотечните заеми и с пика в цените на жилищните имоти. Вече има първи признаци, че през следващата ще има промяна на курса в цената на заемите.

В рамките на 2023 г. банките ще започнат да вдигат лихвите по ипотечните заеми като същевременно ще ограничат и процента финансиране. Очаква се хората с по-ниски доказуеми доходи да получават по-трудно или по-скъпи заеми.

Апетитът на банките да финансират жилища в строеж или предприемачи с малка история на пазара също ще намалее. Това прогнозират кредитни консултанти в очакването на тежка зима, рецесия в Европа и повишени вече основни лихви от страната на Европейската централна банка.

Първи признаци на промяната

Лихвите по ипотечните заеми намаляват за 13-а година като пикът им по размер е 2009 г., когато се усети ефектът от световната финансова криза. Тогава те са на ниво от 10.5% средно при 2.38% в момента за тези в лева. А потребители с по-високи доходи и добра кредитна история се финансират и при 2.1-2.2%, докато при хората на другия полюс лихвата и сега достига 4%, обясни Петър Илиев, оперативен директор на кредитния консултант „Кредитланд“ (CreditLand) по време на уебинар организиран съвместно с Национално сдружение Недвижими имоти.

Цитира статистиката на БНБ, според която действащите договори за жилищни кредити са за общо 15.8 млрд. лв., а средният остатък за плащане по тях е 85 хил. лв. като в момента се теглят доста големи заеми – по 200-300 хил. лв., допълва експертът.

Голямата конкуренция също допринася за ниските лихви с 16 играча на ипотечния пазар при двойно по-малко за доста по-голямата като население Румъния, например. Освен това отпадането на таксите при предсрочно погасяване на заеми след първата година прави банките още по-внимателни какви условия предлагат на клиентите, за да не ги накарат да рефинансират заемите след 12 месеца при по-добри условия.

Въпреки това през октомври и ноември вече е налице лек ръст на лихвите – с 0.15-0.20% по новоотпуснати заеми, обясни Илиев. Това се отнася за същия профил клиенти, който през предходните месеци е получавал по-ниски нива. „Банките се готвят за влошаване на кредитния портфейл, да се надяваме, че няма да има ръст на безработицата, защото тя пряко влияе върху обслужваните кредити“, коментира той.

Анализира, че през последните години се запазва стабилно съотношението между кредити и депозити. Към 30 септември има 113 млрд. лв. под формата на депозити и сметки при 77 млрд. лв. раздадени кредити.

„Въпреки кредитния бум депозитите растат и поне засега банките са свръхликвидни и нямат съществен интерес да увеличават лихвите по депозитите“, коментира Илиев. Допълни, че за разлика от предната криза, когато част от ресурса е идвал от Европа, сега банките се финансират предимно от местния пазар, тъй като хората предпочитат да си държат в тях парите.

Експертите на кредитния консултант коментират, че за разлика от лятото вече не са актуални офертите за заеми с фиксирана лихва до 10 г., а срокът е свит на максимум 5 г., въпреки че лихвата по тези заеми е по-висока от тази при отпуснати с плаваща. Докато хората си държат парите в банките при такива лихви и лихвите по кредитите ще стоят ниски, смята Петър Илиев.

Какво предстои

Досега никой не се ангажира с мнение кога и как ще се променят лихвите по кредитите в България. Илиев обаче отбелязва, че банките вече затягат коланите в очакване на по-кризисна година, нарастване на разходите на домакинствата и постепенно увеличаване на лихвите. Накратко – готвят се за проблеми.

Индикация за това е, че финансовите институции започват постепенно да увеличават изискването за самоучастие в покупките на имоти, за достатъчност на доходите, особено сред хората с по-ниски доказуеми приходи. Прогнозата му е, че банките постепенно ще спрат да финансират 85-90% от пазарната оценка на имотите и ще намалят финансирането до 80% в големите градове, а в селата и за ваканционните имоти се очаква процентът да падне до 70-75.

По-резервирано се очаква финансовите институции да се отнасят и към кредитирането на имоти в груб строеж, което ще засегне и предприемачите, които имат само 1-2 построени сгради. Това вече се е случвало при проявлението в България на предната криза глобална криза – през 2009 г. До края на 2023 г. прогнозата на кредитния съветник е лихвите от 2.5% средно в момента да достигнат до 4-4.5%, каквито са нивата вече в Румъния, Чехия и Полша. Паралелно с това се очаква и лихвите по депозитите да нараснат до около 2% в края на следващата година.

За какво да внимават потребителите

Вноската по кредита и колко години ще се плаща, не е единственият разход, който трябва да се има предвид при кандидатстване за ипотечен заем, коментира Милена Витанова от „Кредитланд“. Казва, че много хора са искрено учудени, че самата сделка като нотариални такси, данъци, процент за брокера и пр. при по-скъпи имоти могат да достигнат до 30 хил. лв. Напомня, че ако взелите вече заем нямат спестявания, трябва да започнат да спестяват, за да натрупат „буферни“ суми, с които могат да покрият 6-месечните си разходи в случай на загуба на работа, здравословен проблем и пр. Посочва и че банките са склонни да предоговарят вече взети заеми, защото не искат да стават собственици на финансираните имоти. Съветва потребителите на ипотечни заеми да започват такива разговори преди да изпаднат в невъзможност да ги обслужват.

Коментира, че консервативният, но и разумен подход е вноската по заема да не надхвърля 30-35% от месечния доход на домакинството. Напомня, че е имало случаи и на много либерални банки, които в добри времена са допускали този процент да достигне 70-75% при високи доходи, но това не се смята за здравословно съотношение.

Допълва, че конкуренцията между банките за отпускане на заеми, е довела до това да отпадне задължителната в миналото застраховка „Живот“, придружавала всеки жилищен кредит. Съветва теглещите такива дългогодишни заеми сами да я правят, за да не поставят близките си в тежка ситуация, ако се стигне до неблагоприятно развитие.

 Източник Dnevnik.bg

Сродни статии

06-юни-2023
06-юни-2023 Жилищата в София поскъпнаха с до 43%

Промяната на цените през последната година е в много широки граници В столичния квартал „Слатина“ повишението е с 23 на сто, а в „Дружба 1“ е с над 30% Поскъпването на жилищата в София през последните 12 месеца е в много широки граници, показват данни на сайт за недвижими имоти. Най-голямо е повишението на цените в квартал „Павлово“ – с близо 43 на сто. В момента средната цена на двустайните жилища в този квартал е 2010 евро на кв. метър. През същия месец на миналата година средната цена е била 1407 евро на квадрат. Оказва се, че само в рамките […]

Научи повече
02-юни-2023
02-юни-2023 Строителството в България тече с пълна сила за разлика от ЕС

Само в девет държави от Европейския съюз са се увеличили разрешителните за строеж през 2022 г. в сравнение с 2021 г. Сред тях е и България, става ясно от данни на Евростат. Отчетеното увеличение в България е с 12%, което е и едно от най-големите. Останалите страни, в които европейската статистика отчита ръст в разрешителните за строеж (по отношение на полезната застроена площ) са Малта (+29%), Испания (+28%), Хърватия (+21%), Словения (+17%) ), Италия (+8%), Унгария (+7%), Португалия (+3%) и Франция (+2%). Като цяло през изминалата 2022 г. разрешителните за строеж са намалели с почти 5% в ЕС до 386.7 […]

Научи повече
01-юни-2023
01-юни-2023 НСНИ поздрави проф. д-р Евгени Станимиров по случай преизбирането му за ректор на ИУ-Варна

Национално сдужение Недвижими имоти изпрати Поздравителен адрес до проф. д-р Евгени Станимиров по случай преизбирането му за ректор на Икономически университет – Варна, дългогодишен асоцииран академичен член на Сдружението. НСНИ високо оценява партньорството с едно от най-авторитетните учебни заведения в страната, чиито образователни програми са сред най-иновативните в сферата на икономиката. ПОЗДРАВИТЕЛЕН АДРЕС

Научи повече
31-май-2023
31-май-2023 Строежът на жилища във Варна нарасна с 24%

Според данни на националната статистика Започна изграждането на 6597 апартаменти и къщи в страната Правят 1272 кооперации и еднофамилни сгради Строителството на нови жилища се увеличава в редица области на страната. Това се дължи на нарастващото търсене на апартаменти и къщи в много големи и по-малки населени места. А строителните предприемачи с изгражданите от тях сгради се опитват да удовлетворят желанията на клиентите. През първото тримесечие на годината в област Варна е започнало строителството на 934 апартаменти и еднофамилни къщи, което е ръст с близо 24% на годишна база, показват данни на Националния статистически институт. За същия период на миналата […]

Научи повече
Стратегически партньори на НСНИ: